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尽快让互联网金融纳入监管轨道

发布时间:2020-01-15 01:36:41 阅读: 来源:冷墩钢厂家

2013年,互联网金融发展迅猛,以余额宝为代表的互联网理财、以P2P为代表的网络借贷等各式互联网金融产品,如雨后春笋般涌现并快速增长。互联网金融快速发展的背后,风险也正快速集聚,应尽快将其纳入监管轨道。

互联网金融的主要风险有以下几个方面:

以余额宝为代表的互联网理财产品风险。余额宝等引起的存款大搬家,推高了货币市场利率,银行融资成本上升,贷款利率提高,银行用于支持民生的优惠贷款、支持实体经济的低息贷款也将受到影响。同时,其自身经营风险也在快速集聚。余额宝等理财产品,主要通过银行协议存款,利用货币基金“提前支取仍给予定期存款利息”的不合规做法获利,这既不符合监管规定,也是难以为继的。另外,余额宝发展规模巨大,一旦市场发生波动或政策变化,就会面临极大的流动性风险和挤兑风险。

以P2P为代表的网络贷款风险。以P2P为代表的网络贷款,虽已发展到上千亿规模,但管理仍处于“无监管部门、无准入门槛、无行业准则”的“三无”状态,风险正快速暴露和显现。从暴露的风险来看,一是圈钱关门跑路,恶意创办网贷平台进行“空手套白狼”式的欺诈;二是“越界”经营,包括非法吸收存款和发放贷款甚至非法集资,挪用相关保证金等;三是经营不善,由于行业准入门槛低,没有统一的准入和管理标准,在风险管理、内部控制、信息安全等关键环节出现问题,资金链断裂或难以盈利不得不关闭。

目前互联网金融基本处于无监管状态,无论是余额宝等各种理财产品,还是P2P网贷平台,以及虚拟信用卡等网上消费金融,都没有明确的监管部门。监管的缺失,给互联网金融带来了极大的风险。

为促进互联网金融的健康可持续发展,更好地维护社会稳定和金融安全,对互联网金融监管提出如下建议:

一是实行严格的业务准入。金融是高风险行业,必须先审批后办理。实体金融如小贷公司、村镇银行等,都要经过严格的审批程序、获得金融许可证后才能开展业务。互联网金融其本质是金融业务,所以也应该实行严格的业务准入制度,线上线下一视同仁。

二是尽快制定行业规则和管理制度。互联网金融应该在行业规则约束和健全制度管理下有序发展。应根据互联网金融的不同业务特点,尽快制定行业规则和管理制度,明确行业准入、经营范围、高管入职、规模管控、内部控制、风险拨备等标准和要求。要进一步完善互联网金融监管框架,加强投资者教育,规范信息披露,构建网络征信体系,打击违规运作。同时要明确监管内容,提升监管技术能力,充实监管力量。

三是明确和落实监管责任。互联网金融没有创造新的金融模式,金融服务的对象、工具、法律关系没有发生根本性的变化,只是将金融业务从线下搬到了线上,是传统金融在互联网上的延伸,现有的金融法律、规章和监管基本规则仍然适用。从美国等国家的金融监管来看,互联网金融的监管没有特别的安排,而是采用线上线下一致性的监管原则。我国对互联网金融,也应该实行公平、一致的监管原则,按照现有的监管体系和方式进行归口监管。

四是加大对违规经营的打击力度。为确保互联网金融的健康安全发展,要加强对互联网金融业务的清理整顿。对不符合监管要求、未经许可的,一律不得开办;对不实宣传、夸大承诺、不如实提示风险的,要严格整顿;对无具体风险防范措施、不具备风险防控能力的,要暂停业务;对打着互联网金融旗号实行欺诈犯罪的,给予坚决打击。

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