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邦帮堂寇权P2P负面清单制综合理财平台业务面临拆分

发布时间:2020-02-11 03:22:42 阅读: 来源:冷墩钢厂家

翘首以盼的网贷监管细则终于落地。

2015年12月28日,国务院法制办网站发布银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知。

邦帮堂董事长寇权第一时间对P2P监管暂行办法征求意见稿进行了解读,他认为,监管办法整体较为宽松,但比预期要严格不少,细则响应了国家鼓励互联网金融创新发展的总体思路,给出了比较详细的规则,明确了网贷平台的业务边界,并且给了18个月的缓冲期,平台有足够的时间进行调整。

综合理财平台业务面临拆分

意见稿中采取负面清单的监管模式,禁止网贷平台12项行为,这被业界看作是监管办法中最大的亮点。

对此,寇权表示,整体来看,监管层有意推动国内网贷行业向纯信息中介属性转型,鼓励从业者做纯粹的信息中介平台。监管细则中明确列出了12项“禁止行为”,这与市场预期的“负面清单”相符。“负面清单”中禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,禁止平台开展类银行金融业务,试图打造互联网综合理财平台的机构可能被迫拆分业务。

寇权表示,这12项禁止条款中涉及的业务或操作思路,目前有的平台已经在做,还有的平台在向这些方向转型。随着监管办法的出台,未来P2P平台上基金等金融产品必然会消失,比如大平台为了解决资金站岗而引入的货币基金类产品,一些平台拥有活期理财类产品,而产品背后主要是货币基金和债权转让。取消货币基金,无疑对平台解决用户资金站岗是一个挑战。

寇权认为,监管机构通过“负面清单制”将负面清单进行了细化,明确哪些事情P2P不能做,并且明确处罚机制,树立基础的行业规范。相比牌照制,“负面清单制”操作起来对行业影响较小。基于谁审批谁负责的原则,发牌照就会涉及审批,而P2P作为新生事物,虽然在市场需求推动下发展速度和规模不断攀升,但风险事件发生频率也随之增多。目前监管层对P2P的风险监控尚在探索阶段,既要给其足够的创新空间,又要避免风险事件频发带来的压力,以“负面清单制”为开端进行监管,无疑是最好的方法。

寇权说,过去两年,由于监管的缺失,P2P行业在迅速发展中出现了一些诸如平台诈骗、非法集资等负面事件,极大的损害了行业声誉,让合规运营的平台跟着“躺枪”,不少投资者忧心忡忡,P2P行业遭遇到一定程度的信任危机。在这种情况下,如何防范风险,肃清行业风气,避免投资上当,就显得至关重要,“负面清单制”由此应运而生。

对于“负面清单制”的好处,寇权将其归纳为以下几个方面:

首先,实行负面清单制能够将问题平台的特征列出,对投资者进行风险提示,让投资者做到心中有数,选择投资平台和项目时将更加小心谨慎。

其二,实行负面清单制可以有效促进行业优胜劣汰。问题平台或问题产品经过曝光,必将导致该平台成交量和成交金额大减,投资人资金将迅速撤出,这就加速了问题平台的倒闭。

第三,负面清单制更多是依靠市场的自我淘汰和自我优化,这就在最大限度上降低了监管政策对行业及平台的冲击。

最后一点,就监管层来说,监管机构明确处罚机制,细化负面清单,并树立行业规范,既防止了劣币驱逐良币,保护了P2P行业的健康发展,也避免给自己背上沉重的监管负担。

虽然负面清单有不少明显优势,但寇权坦言,“负面清单制”肯定不能在一时之间杜绝乱象,因为现在国内P2P平台有3000家左右,由于监管层的人力、物力、财力有限,无法得到全部的资料和信息。即使实行“白名单”制,对于监管的要求也很高,监管层很难完全做出判断,只可能是将其获得的问题平台和产品的信息曝光,为投资者做好预警。

行业协会或被“挤破门槛”

监管办法中明确,P2P监管由银监会牵头,多部委联合监管,强调地方金融办的监管责任,各平台需向各地方金融办备案并做信息报送。

寇权认为,在行业准入上采取备案制,以地区为单位对P2P实现备案制管理,体现了监管层针对网贷行业所贯彻的市场化监管思路,这一制度能在一定程度上保护行业的市场化成果,又能起到规范、透明化的作用。同时,作为地方金融办辅助监管地位的地方行业协会有可能会由于各平台的争相进入被“挤破门槛”。未来,网贷行业有可能形成以地方金融办和协会为核心的监管态势。

寇权介绍,根据了解到的情况,目前北京网贷行业协会已申请北京金融工作局作为指导单位,同时将会配合金融工作局,提供企业信息。

监管办法中出现了对P2P线下业务的规定:除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。对此,寇权表示,目前不少平台在资金断或资产端建立了自己的线下团队开展业务,这一规定将对国内网贷行业现有的运营模式形成一些冲击。

监管办法还明确了信息披露制度,明确要求平台在官方网站上向出借人充分披露借款人与融资项目的基本信息,风险评估及可能产生的风险结果,以及已撮合未到期融资项目有关信息。寇权认为,监管核心是信息披露和风险揭示,明确规定合格投资人的条件,这点与美国证券交易委员会SEC对LendingClub的监管思路相似。这一规定有助于投资人获取更多充分真实的信息,从而准确地判断风险,同时增加了平台运营的透明度和公开程度,有助于行业长远发展。

寇权表示,P2P监管办法征求意见稿的颁布是在一些负面事件之后,可以说顶了很大的压力,从这个角度来说,细则相对宽松,但是建立了框架,确立了责任,同时没有对行业门槛进行过多限制,这无疑将促进行业健康发展。

寇权透露,基于监管规则,结合相关接近监管层人士的说法,近期监管部门或将召集平台负责人,组织内部会议商议该办法,并征集意见,该办法可能进行更为合理有效的调整。

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