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走具有中小商业银行特色的国际化之路

发布时间:2020-03-26 18:35:38 阅读: 来源:冷墩钢厂家

国际化经营是当前国际银行业发展的主流趋势,是中国银行业在全球经济金融一体化进程中所需要经历的必由之路。本文就中小股份制商业银行如何选择具有自身特色的国际化经营道路以及为推进国际化经营我们所需做出的努力进行了一定深度和广度的思考。近年来,改制上市后的国有商业银行凭借强大的资本实力,明显地加快了国际化的经营步伐。一些处在国内银行业第二集团军的中小股份制商业银行也通过海外并购或设立分支机构,“试水”国际金融市场。该怎样看待当前国内银行的国际化经营热潮?中小股份制商业银行又如何选择具有自身特色的国际化经营道路?为推进国际化经营,我们还必须做出哪些努力?这些都是当前必须认真回答的重大问题。

一、国际化是中小商业银行战略发展的现实选择

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张琳与名模性感羞涩写真 视频:老布什北京秀水街购物 球迷过度热情郑洁说“不” 谢亚龙:要让巴西男足怕我们 我的奥运梦 24小时赛事直播 互动:寄语90后冠军   所谓国际化经营,是指商业银行所从事的经营管理活动超越了国界,由地区性的活动向全球一体化的市场演进的过程。换句话说,就是通过股东、分支机构、客户、业务、利润来源、雇员、管理模式等的全球化,实现股东价值最大化。

(一)国际化经营是当前国际银行业发展的主流趋势。

20世纪90年代以来的经济金融全球化浪潮加速了国际间资本的流动,促进了产业在全球范围内重新分工及企业的跨国购并,并进而推动着金融全球化。全球性市场已经形成,包括我国在内的发展中国家经济金融正全面融入全球化体系。

从产业层面看,经济全球化带来了各国间产业的互动与调整,并通过国际分工影响着各国的产业发展与竞争格局,企业跨国投资经营更加普遍,富裕居民跨国金融需求日益高涨。从金融层面看,各国金融政策呈现出一种交叉互动的趋势,统一的金融监管标准也正趋于形成。一些国家严格限制银行并购的闸门放开,为银行的跨国经营提供了用武之地;从英国“金融大爆炸”改革到美国《金融服务现代化法案》的通过,使综合化经营成为引领国际银行业发展的潮流,全球银行业一波波大规模跨国界、跨行业并购风起云涌,不断催生出银行业的“巨型航母”。从技术层面看,信息技术和金融工程技术突飞猛进的发展,在低成本地延伸银行金融服务空间和时间的同时,也在拓展着银行规模经济的边界,从而使银行跨国经营不仅能够巩固规模领先优势,也能促使银行经营效率的进一步提高。

从银行经营层面看,适应经济金融全球化发展趋势,很多国际银行在具备强势资本和技术优势,国内市场资源有限的情况下,都在全球市场上敏锐地寻找着各种发展契机,实现国际化、全球化战略是国际银行超常发展的必然之路。在蔚为壮观的银行业国际化经营浪潮中,既有大型银行之间的强强联手,又有大型银行吸收小银行的以强吞弱,还有以小并大的“蛇吞象”神话。

(二)国际化经营是中小股份制商业银行现实的战略选择。

近年来,以国有商业银行为主导的国内银行国际化经营步伐也在明显加快。投资触角迅速从香港、澳门、印尼、泰国等东南亚周边地区,延伸到南非、英国,甚至监管准入最为严格的美国。股份制商业银行中,广发、深发展、光大、招商等商业银行在境外设立了分行或代表处,民生银行(600016,股吧)投资入股美国美联银行。现实表明,在顺利跨越资本充足率和股改上市两个“关口”后,中小股份制商业银行跨越国际化经营这一重要“关口”的时间已经来临。

首先,是金融竞争国际化的需要。这几年,随着国内银行引进战略投资者和外资银行国民待遇的全面落实,中国银行业本土市场已经全面进入国际化竞争时代,中小股份制商业银行不仅要面对国内同业的激烈竞争,更意味着要在一个完全国际化的环境中,在同一起跑线上与正在加速本土化、“武装到牙齿”的外资银行进行全方位“拼杀”。截至去年7月末,共有33家境外机构投资入股24家中资银行,入股金额达204.82亿美元。在内地注册的外资独资和合资法人银行机构共23家,下设95家分支行和附属机构。面对竞争日趋白热化的经营环境,资本实力迅速增强的中小股份制商业银行,迫切需要“走出去”,到国际金融市场开拓新的发展空间。其次,满足客户“走出去”的需要。近年来,随着国内企业竞争实力的不断增强,众多有实力的优质企业正在踏出国门,寻求新的市场。同时,富裕起来的国内居民到海外旅行、居住、投资的需求不断增加。根据联合国贸易和发展会议最新发布的《世界投资报告》,2006年,中国海外投资流量突破了211亿美元,占全球并购流量的2.7%,名列第13位,过去4年的增长速度在60%以上。汇丰银行估计,明年中国的机构投资者,包括QDII基金、保险资金、中国投资公司及散户投资于海外市场的资金将达到2500亿美元。从国际银行业发展的实践来看,追随本国客户的跨国经营是银行国际化经营的基本动因。战略客户、优质客户的对外贸易和投资走到哪里,银行的产品和服务就应当跟到哪里。

再次,实现股东价值最大化的需要。在国际资本市场上,银行股东要求的资本回报率在15%以上,这是一个通行的国际标准。作为上市银行,必须加快国际化经营步伐,增加海外业务收入比重,确保银行市值稳定增长和股东价值最大化。

最后,分散银行经营风险的需要。商业银行是对宏观经济周期高度敏感的行业。中国经济和金融发展中的一些深层次问题在逐步显现,流动性过剩、高消耗、高污染、高物价、高投资等问题对经济调整产生了巨大的压力。尽管我们不能怀疑我国经济在未来的可持续性增长,但是从减少银行利润的波动角度出发,努力实现银行国际化经营,充分利用国际国内两个市场,开发国际、国内两种客户资源,毫无疑问将能够降低单个国家经济周期对整个银行收益的影响。

当然,也必须客观认识到,与国际先进银行和国有商业银行相比,中小股份制商业银行无论在国际网络、客户结构、金融产品和服务创新能力,还是在国际化的人才、资本运作、抗风险能力等方面还有较大差距。因此,必须探索适合自身特色的国际化发展道路。

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